个人理财(上海立信会计金融学院) 中国大学mooc慕课答案2024版 m84573

第一章 个人理财导论 第一章 个人理财导论测验

1、 财务自立通常是指（       ）

答案: 财务上依靠自己

2、 个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（          ）

答案: 美国

3、 截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（       ）

答案: 亚太

4、 依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（       ）

答案: 第二

5、 依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（       ）实现客户个人人生目标的流程。

答案: 财务资源

6、 个人理财与公司理财的根本区别在于（         ）

答案: 服务对象不同

7、 如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（       ）

答案: 50万200万

8、 2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（        ）

答案: 11.9%

9、 2018年底，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（       ）

答案: 日本

10、 本世纪以来，中国家庭人均财富增速居全球（      ）

答案: 第一

11、 2018年底，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（       ）

答案: 美国

12、 2018年末，全国城乡居民储蓄存款达到（         ）

答案: 68.4万亿

13、 依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（         ），增长速度全球遥遥领先

答案: 22.7%

14、 中国家庭理财保守体现在（       ）

答案: 将大量资金存入银行

15、 保险密度是指（          ）

答案: 人均保费支出

16、 保险深度是指（             ）

答案: 保费/GDP

17、 2018年，我国城镇居民人均可支配收入为（           ）

答案: 39250.8元

18、 2018年，我国农村居民人均可支配收入为（             ）

答案: 14617元

19、 依据《2018年全球财富报告》数据，2018年下列哪国家庭杠杆率最高（              ）

答案: 瑞士

20、 依据国际清算银行的数据，中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末，十年间（         ）

答案: 上升了30.5个百分点

21、 投资与理财的区别有（          ）

答案: 理财涵盖的范围要比投资广;
投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度

22、 财务自由通常被解释为（         ）

答案: 投资收入> 总支出;
非工资收入> 总支出

23、 中国居民理财观念存在问题的表现有（         ）

答案: 保守;
冒险;
超前消费;
不重视保险

24、 依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（   ）

答案: 投资规划;
保险规划;
退休规划;
税务和遗产规划

25、 个人理财规划的重要性体现在（         ）

答案: 理财是一生收支平衡的“调节器”;
理财是实现财务安全的“防火墙”;
理财是加快财务自由的“助推器”

26、 财务安全可从（           ）角度进行衡量

答案: 负债水平是否合理;
是否有充足的保险保障;
是否享受社会保障;
是否有充足的现金储备

27、 财务自由表明（            ）

答案: 投资收入能够满足家庭支出;
家庭财务压力和负担很轻

28、 反映一国保险发展水平的指标主要有（         ）

答案: 人均保费支出;
保险深度;
保险密度

29、 理解个人理财的关键包括（         ）

答案: 理财目标;
理财方案

30、 个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（            ）

答案: 商业银行推出银行理财产品;
投资理财型保险迅猛发展;
证券公司推出集合理财计划

31、 个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（          ）

答案: 错误

32、 2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（           ）

答案: 错误

33、 个人家庭理财不需要编制财务报表（          ）

答案: 错误

34、 个人理财业起源于上世纪60年代的英国（          ）

答案: 错误

35、 地方政府债券属于信用债（          ）

答案: 错误

36、 余额宝对接的是股票基金（              ）

答案: 错误

37、 保险深度是指年人均保费支出（             ）

答案: 错误

38、 只有工资收入高，才能实现财务自由（            ）

答案: 错误

39、 中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（         ）

答案: 错误

40、 成长期的财务特征是收大于支（         ）

答案: 错误

第二章 投资规划 第二章 投资规划测验

1、 货币市场基金是1971年（      ）金融机构逃避利率管制而创新的金融产品

答案: 美国

2、 银行理财产品风险最低的为（          ）

答案: 一级

3、 储蓄国债最适合（         ）投资者

答案: 保守型

4、 巴菲特选股，最常用的财务指标是（          ）

答案: 净资产收益率

5、 风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（        ）

答案: 越强越弱

6、 货币市场基金的净值（            ）

答案: 保持1元/份

7、 货币市场基金最常用的短期收益指标是（          ）

答案: 7日年化收益率

8、 储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（         ）

答案: 是否可以上市流通转让

9、 目前，我国私募基金的投资门槛为（          ）

答案: 100万元

10、 某投资者采用基金定投，于1-5月每月1日买入某只基金，每次买入1000元，净值分别为2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金净值为2.2元/份，择投资者盈利为（        ）

答案: 6000元

11、 假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（         ）

答案: 1.2636元

12、 依据2018年6月发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，单个投资者持有的单只货币市场基金，在单一基金销售机构单日 “T+0赎回提现”额度上限为不高于（        ）

答案: 1万元

13、 2018年 “资管新规”和“理财新规”发布后，只有（          ）才是真正意义上的资管产品

答案: 非保本理财产品

14、 ETF基金与其他开放式基金最大的区别在于（          ）

答案: 投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

15、 风险承受态度评估中，忍受亏损越大，风险承受态度（         ）

答案: 越强

16、 风险承受能力评估中，投资经验越丰富，风险承受能力（        ）

答案: 越强

17、 风险承受态度评估中，期望获利越大，风险承受态度（         ）

答案: 越强

18、 下列风险最高的理财产品是（          ）

答案: 股票基金

19、 下列表述不正确的是（         ）

答案: ETF联接基金的申购门槛与ETF基金一样

20、 下列表述不正确的是（         ）

答案: 私募基金的投资目标是超越业绩比较基准和同行排名

21、 货币市场基金的特点有（          ）

答案: 安全性高;
流动性好;
收益相对银行存款高

22、 按是否公布净值，银行理财产品可分为（          ）

答案: 净值型;
非净值型

23、 指数基金按照按复制方式不同可分为（          ）

答案: 完全复制型指数基金;
增强型指数基金

24、 下列符合基金定期定额投资的有（           ）

答案: 无需择时;
简单而轻松

25、 资产配置主要影响因素包括（          ）

答案: 投资者的财务状况;
投资者风险属性;
投资工具特征及相关性;
市场景气状况

26、 银行现金管理类理财产品的特点包括（          ）

答案: 安全性高;
流动性好;
收益稳定

27、 储蓄国债可以（         ）

答案: 挂失;
提前兑取;
质押贷款

28、 以下属于私募基金合格投资者的包括（          ）

答案: 净资产不低于1000万元的单位;
金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人;
社会保障基金;
企业年金

29、 适合定投的基金类型有（           ）

答案: 股票型基金;
混合型基金;
指数型基金

30、 以下适合流动性管理的投资工具包括（           ）

答案: 活期存款;
货币市场基金;
银行现金管理类理财产品

31、 银行理财产品与储蓄一样，没有风险（        ）

答案: 错误

32、 货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费（      ）

答案: 错误

33、 储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（            ）

答案: 错误

34、 指数基金最大的优点是费用低廉（          ）

答案: 错误

35、 市净率越低，股票投资价值越低（         ）

答案: 错误

36、 保本理财产品和非保本理财产品都是真正意义上的资管产品（        ）

答案: 错误

37、 储蓄国债到期前不可提前兑取（         ）

答案: 错误

38、 私募基金对信息披露的要求比公募基金更严格（          ）

答案: 错误

39、 价值投资中，最常用指标是市盈率（         ）

答案: 错误

40、 职业收入越稳定，风险承受能力越弱（           ）

答案: 错误

第三章 住房规划 第三章 住房规划测验

1、 下列各种情况中，租房有利于购房的是(         )

答案: 居住地经常发生地震灾害

2、 关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是(              )

答案: 对于居民而言，购买房屋远远优于租房

3、 关于“房子养老”，表述不正确的是（          ）

答案: 房子的价值可以快速变现

4、 下列各项中将导致房地产市场价格上升的原因是(            )

答案: 土地供应减少

5、 下列关于购房成本的论述中，通常是(                )

答案: 买方需要缴纳契税以及中介费用等税费

6、 下列关于购房成本的论述中，正确的是(              )

答案: 买卖双方对印花税均具有纳税义务

7、 下列有关购房之优点的说法中，错误的是(               )

答案: 无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报

8、 中国人民银行已经批准商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，下列关于固定利率房贷的说法错误的是(             )

答案: 其利率应比普通房贷略低

9、 在以下的几种住房贷款还款方式中，哪一种贷款成本相对最低（             ）

答案: 10年的等额本金法

10、 以年成本法做购房或租房抉择，租房者应注意的事项包括（               ）

答案: 房租与房租押金的利息成本

11、 理财规划师帮助客户确定购房目标时，其中购房的目标不包括（               ）

答案: 希望的居住地点

12、 房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的（               ）

答案: 25%-30%

13、 根据我国《个人所得税》，个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳个人所得税的税率为（          ）

答案: 20%

14、 下列关于购房成本的叙述中，错误的是（             ）

答案: 契税和中介费由买卖双方共同负担

15、 下列关于影响租、购房决策的因素中，说法错误的是(               )

答案: 利率水平越高，购房越划算

16、 下列各种情况中，租房有利于购房的是(                 )

答案: 工作地点不固定

17、 关于住房公积金贷款与商业住房贷款，下列说法错误的是（              ）

答案: 一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定

18、 下列关于影响租、购房决策的因素，说法正确的是(                   )

答案: 居住时间越长，购房越划算

19、 小张年收入为10 万元，预计收入成长率为3%。目前净资产15 万元，40%为其储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5 年后购屋，假定投资报酬率10%，贷款年限20 年，利率以6%计算，届时其可以负担购屋的总房价为（           ）

答案: 101.8 万

20、 李女士年收入为20 万元，收入成长率为3%，目前净资产50 万元，40%为储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5 年后购屋，投资报酬率10%，贷款年限20 年，利率以6%计，其届时可以负担的总房价为（              ）

答案: 235.75万

21、 张先生年收入为20万元，目前净资产50万元，40%为首付款与负担房贷的上限，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，届时年收入成长率以3%计算，该客户届时可以负担的总房价为（              ）

答案: 235.75 万

22、  对于购房者而言，如果以年成本法做购房和租房抉择，应注意的事项包括（             ）

答案: 利率;
房屋折旧成本

23、 关于房地产市场需求的影响因素，下列选择正确的是（              ）

答案: 政府政策的变化;
城市化进程的影响;
人口总量与人口结构;
国民收入的增值速度与分配结构

24、 在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括（                    ）

答案: 通货膨胀率上升;
计划居住时间延长;
规定的贷款成数提高

25、 下列有关购房与租房应考虑的因素的说法中，正确的是(                       )

答案: 房屋的维护成本越高，租房越划算;
利率水平越高，租房越划算

26、 李先生面临两个选择：一是在利用贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是（                         ）

答案: 房屋的维护成本;
购房首付款的机会成本;
贷款的利息费用;
购车款的机会成本

27、 下列关于租房影响因素的说法中，错误的是（               ）

答案: 房租成长率越高，租房越划算;
房价成长率越高，租房越划算

28、 下列有关租房缺点的说法中，正确的是（             ）

答案: 有非自愿搬离的风险;
无法按照自己的期望装修房屋;
无法运用财务杠杆追求房价差价利益

29、 关于购房与租房的决策因素，下列说法中正确的是（              ）

答案: 同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择;
租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租;
以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本

30、 在比较租房和购房时，有可能降低购房吸引力的因素包括（             ）

答案: 在金融市场投资收益率迅速上升;
规定的首付成数提高

31、 对于租房者而言，如果以年成本法做购房与租房抉择，应注意的事项包括(                       )

答案: 房租;
房租押金的利息成本

32、 在利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者比较有利（              ）

答案: 正确

33、 购房中卖方需缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费（               ）

答案: 错误

34、 购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本和住房维护成本（               ）

答案: 错误

35、 房屋买卖交易中契税只由买方负担，中介费由买卖双方负担（                  ）

答案: 正确

36、 一般而言，通货膨胀率上升, 租房越划算（                ）

答案: 错误

37、 等额本金法和等额本息法两种还贷方式中，等额本息法的还贷成本较低（                  ）

答案: 错误

38、 在一个固定居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较低者较划算（          ）

答案: 错误

39、 房租成长率越高，买房越划算（             ）

答案: 正确

40、 租房者资金较自由，可寻找更有利的运用管道（              ）

答案: 正确

41、 房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的50%（              ）

答案: 错误

42、 租房具有强迫储蓄的效应（        ）

答案: 错误

43、 住房规划没有多大必要，有钱就买房，无钱就租房（          ）

答案: 错误

44、 规定贷款成数的提高比较有利于提高购房的吸引力（         ）

答案: 正确

45、 无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报（        ）

答案: 错误

46、 理财规划师在为客户制定购房投资规划时，需要了解子女的收入水平（          ）

答案: 错误

47、 购房成本主要包括印花税和契税等税费（          ）

答案: 正确

48、 个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳30%的个人所得税（        ）

答案: 错误

49、 在利率水平比较高时，租房比较划算（           ）

答案: 正确

50、 房租成长率越高，租房越划算（           ）

答案: 错误

第四章 教育规划 第四章 教育规划测验

1、 从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要(                      )之一

答案: 理财目标

2、 下列关于子女教育金规划的说法中正确的是（                 ）

答案: 教育金规划应该提早规划；教育金规划应配合保险规划

3、 对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的(                           )特点

答案: 教育支出时间和费用相对刚性

4、 小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5 万元，小学六年和初中三年每年1 万元，高中三年每年2 万元，大学四年每年2.5 万元。为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（                 ）。（答案取最接近值）

答案: 2.84 万元

5、 赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送往新西兰自费留学。先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。赵亮父母现已准备好他留学的全部费用。以下哪项教育金规划工具，相对最适合赵亮家庭的需要（                              ）

答案: 赵亮父母可考虑设立教育金信托

6、 周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为 8%，子女未来的学费年增长率为4%。根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20 万元，可单独实现教育金规划的做法包括（                    ）

答案: 从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资

7、 下列关于教育投资规划的原则，说法不正确的是(                     )

答案: 教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品

8、 下列哪些原因不是家庭做教育规划的原因（                  ）

答案: 别人做教育规划我也要做

9、 当我们讨论教育负担时，具体是指（                 ）

答案: 教育支出在家庭税后总收入中的占比

10、 对于通货膨胀率在教育规划中的影响，正确的是（               ）

答案: 通货膨胀率和学费增长率都可能会使教育费用高于预期

11、 在家庭制定教育规划的时候，下列表述不正确的是（                ）

答案: 教育规划是家长的事情，跟孩子关系不大

12、 通常教育负担比被用来表示家庭承受的教育负担，当该数值大于多少时被认为负担过重（             ）

答案: 30%

13、 王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学，则到时候可以积累的教育金应为(             )元

答案: 221262.01

14、 王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学时，王先生已经在另外的账户中为孩子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益4%的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月初可以有(               )元的生活费

答案: 3450.18

15、 小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目前通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，那么为了筹集大学四年的学费（现在每年8000元），在孩子进入大学之前需筹集(          )元的学费基金(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素)

答案: 56336.46

16、 小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，如果要筹足孩子的大学学费(现在每年8000元，入学后学费固定，不考虑通货影胀的因素)，除了目前的1万元积累外，家长还需要每月月末存入(                  )元，收益率是6%的话，以保证正好8年后可以准备齐上述费用

答案: 327.25

17、 下列各项中，(                        )是教育保险的优点

答案: 强制储蓄

18、 子女教育金不像其他资产有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其爱好随时可能发生转变，因此，理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 (                )的教育金积累方式

答案: 相对灵活

19、 保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是(                )

答案: 保费豁免

20、 某客户向理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括(             )

答案: 规模因素

21、 经过统计研究，家庭收入与受教育水平有什么样的关系（         ）

答案: 强烈的正相关

22、 小明今年读大学，大学的学费8000元一年，生活费3000元一个月，如果小明父母每年税后收入12万元。则小明的家庭教育负担比是多少？（            ）

答案: 31.7%

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23、 为什么说教育规划应该尽早规划，下面不对的是（           ）

答案: 父母应该将退休规划让位于教育金规划

24、 教育规划中配合保险的原因，不正确的是（          ）

答案: 保险可以提供较高收益

25、 关于教育规划的投资收益，下列说法不正确的是（             ）

答案: 教育金主要考虑定期存款的方式

26、 教育金需要从宽规划的原因，下列哪些说法不正确（           ）

答案: 教育金规划结束后再考虑养老规划，故而可以从宽

27、 家庭中会有哪些情况影响教育金准备，下列说法不正确的是（            ）

答案: 家庭用于投资规划中的投资损失

28、 教育保险的各种功能，下列说法不正确的是（            ）

答案: 教育保险具有较高分红收益

29、 选购教育金保险的注意点，哪种说法不对（             ）

答案: 全部听理财师的，不需要了解合同细节

30、 关于教育金保险的保费支出，哪种说法不对（            ）

答案: 保费一定要缴到最高

31、 教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，它的重要性表现在(                   )

答案: 教育程度对职业生涯和人生发展的影响;
受教育程度从多方面影响收入水平;
教育成本的不断升高

32、 教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用，以下是长期教育投资工具的有(                )

答案: 教育金信托;
商业助学贷款;
教育保险

33、 尽早做教育规划有哪些作用（               ）

答案: 为下一代尽早明确教育路径，理性面对同龄人的竞争压力;
尽早做教育规划可以使孩子有更多的教育可能性;
尽早做教育规划可以获得更高的收益;
尽早做教育规划可以减少对家长退休规划的挤出

34、 教育规划中的哪些意外会导致教育规划的失败（                ）

答案: 家长失去稳定性的收入来源;
孩子发生人身风险;
离异等家庭变故;
教育投资产品出现风险

35、 教育规划中应该如何配置保险（               ）

答案: 需要为家长配置重疾豁免等附加险;
需要家长配置寿险，寿险额度要覆盖教育费用;
需要为孩子配置重疾险或者具有豁免功能的重疾附加险;
在配置年金险时要尽早，且应在自己的能力范围之内

36、 利用保险产品进行教育规划的好处有哪些（                      ）

答案: 教育保险具有强制储蓄的功能，可以在家庭买房、债务及重大危机时，利用所有的可能为孩子储备教育金;
教育保险很多可以关联万能账户，可以享受保险公司的分红，具有增值的功能;
带有豁免功能的教育金可以很好的应对家庭可能面临的风险

37、 通常人们用(                          )来衡量教育开支对家庭生活的影响

答案: 教育负担比;
（届时子女教育费用/家庭届时税后收入）x100％

38、 与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于(                  )

答案: 学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低;
教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间

39、 下列（            ）属于教育保险的优点

答案: 可分红;
强制储蓄;
保费豁免

40、 确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑(                   )

答案: 客户的家庭情况;
客户子女目前的年龄是多少;
确立教育消费计划时间;
大学类型

41、 下列哪些情况代表了我国教育的现状（                 ）

答案: 我国教育资源在东中西部地区分布不均;
个人受教育水平对农村家庭的收入影响更大;
我国家庭对子女教育普遍很重视;
课外教育在教育总支出中占比较高

42、 下列哪些内容符合教育规划的步骤和内容（                ）

答案: 判断家庭的总收入和总支出中用于教育的部分;
从子女的年龄推算未来教育阶段需要的经费数目;
预估未来教育经费的总额倒推现在需要积累的资金;
结合家庭的收支情况制定合理的教育经费规划策略

43、 下列对子女高等教育规划正确的是（                ）

答案: 按照国内大学学费生活费标准规划出一般的经费需求;
在预测未来教育支出时需要考虑通货膨胀对生活费的影响;
公办大学学费更多受到国家政策的影响;
私立学校和国外大学的上学计划可以根据需要进行调整

44、 幼儿期子女教育大部分占比主要是各种辅导班费用，其中包括（              ）

答案: 早教;
琴棋书画等的启蒙;
幼小衔接训练

45、 对于子女教育规划的正确观念（               ）

答案: 优化全家资源，让孩子拥有可负担的最好的教育条件;
开源节流，将教育支出占家庭支出的比例控制在合理范围内;
给孩子制定适合其特点和家庭条件的教育规划

46、 教育规划的好坏主要看收益的高低（            ）

答案: 错误

47、 孩子受教育程度与未来的收入水平正相关（              ）

答案: 正确

48、 教育规划的最高目标就是送孩子出国留学（                ）

答案: 错误

49、 当前教育费用迅速提升，但家长仍然有充分的时间准备教育经费（             ）

答案: 正确

50、 通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（             ）

答案: 错误

51、 教育金保险是具有多种功能的保险产品（              ）

答案: 正确

52、 在配置教育金保险时一定要附加重疾豁免的附加险（              ）

答案: 正确

53、 父母的身体状况和风险状况将决定教育规划的成功与否（                ）

答案: 正确

54、 教育金保险的收益率太低不值得购买（                 ）

答案: 错误

55、 市场上的教育金产品良莠不齐需要仔细甄别（             ）

答案: 正确

56、 从平均水平来看，受教育程度和个人收入之间不存在相关关系（          ）

答案: 错误

57、 当前企业的用人需求逐渐增大了对中高端人才的需求（          ）

答案: 正确

58、 目前研究表明，全球的经济体都尚未实现对人力资本的充分开发（            ）

答案: 正确

59、 我国目前对人才的需求随着产业升级逐步增大对互联网+人工智能技术等方面的人才需求（        ）

答案: 正确

60、 中国的家庭普遍重视教育，课外辅导经费在教育总经费中占较大比例（          ）

答案: 正确

第五章 保险规划 第五章 保险规划测验

1、 保险最根本的作用是（          ）

答案: 保障

2、 投资功能最强的保险是（           ）

答案: 投资连结保险

3、 人身保险中保费最低的是（          ）

答案: 意外伤害保险

4、 依据2018上海职工医疗保险政策，在职职工基本医疗保险费缴费比例为缴费工资的（            ）

答案: 2%

5、 依据2018上海职工医疗保险政策，在职职工基本医疗保险费缴费基数为上年度月社会平均工资的（           ）

答案: 60-300%

6、 某40岁上海在职职工，医保卡账户有2000元，若2018年他把医保卡里的钱用完了，为了看病门诊又用了2500元，如果超过起付线的报销比例为50%，那么他当年看门诊自己共花费（       ）

答案: 4000元

7、 依据《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》，对试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，按照（          ）元的限额标准在个人所得税前予以扣除

答案: 2400元/年

8、 家庭寿险保障最高的成员应该是（          ）

答案: 主要收入者

9、 保险需求最大的人生阶段是（           ）

答案: 家庭成长期

10、 如果家庭成员的社会保险比较健全，则相应的商业保险需求会（           ）

答案: 减少

11、 一般来说，保费支出占家庭可支配收入的（            ）左右比较合理

答案: 10%

12、 购买保险比较便捷的渠道是（           ）

答案: 第三方保险销售平台

13、 最适合运用在遗产规划中的保险是（         ） 

答案: 终身寿险

14、 整个人生阶段，从单身期到退休期，保险需求（          ）

答案: 先上升后下降

15、 重疾发生概率随年龄（          ）

答案: 40岁后显著上升

16、 下列属于保障险的是（           ）

答案: 定期寿险

17、 依据监管要求，重疾险必保的疾病有（           ）

答案: 恶性肿瘤

18、 长寿风险可通过购买下列（            ）来应对

答案: 养老保险

19、 对孩子来讲，最不急需的保险是（           ）

答案: 终身寿险

20、 下列（          ）属于意外伤害

答案: 车祸

21、 个人或家庭面临的常见风险主要有（              ）

答案: 人身风险;
财产风险;
责任风险

22、 下列具有储蓄功能的保险有（                    ）

答案: 终身寿险;
生存寿险;
两全保险

23、 按照保险责任不同，人寿保险可分为（                ）

答案: 死亡保险;
生存保险;
两全保险

24、 下列符合两全保险特点的包括（                ）

答案: 两全保险实际上是一份定期寿险加一份同期限的生存保险;
两全保险具有储蓄功能;
两全保险保障最全面;
两全保险保费最贵

25、 下列不影响意外伤害保险费率厘定的因素有（              ）

答案: 被保险人的年龄;
被保险人的身体健康状况;
利率

26、 医疗保险的常用条款主要有（               ）

答案: 免赔额条款;
比例给付条款;
给付限额条款

27、 重大疾病保险的作用主要是（              ）

答案: 应对重疾的治疗费用;
应对重疾的康复费用;
为重疾导致的收入损失提供补偿

28、 家庭保险规划金字塔中，属于底层保障险的有（              ）

答案: 定期寿险;
意外伤害保险;
医疗保险

29、 疾病风险可投保下列保险来应对（               ）

答案: 重疾保险;
医疗保险

30、 死亡风险可通过投保（        ）来应对

答案: 定期寿险;
意外伤害保险

31、 定期寿险有储蓄功能（           ）

答案: 错误

32、 人寿保险中有责任期限的规定（           ）

答案: 错误

33、 保险规划中要首先为孩子安排充足的保险保障（           ）

答案: 错误

34、 目前，市场上的定期寿险一般对死亡和全残均提供保障（             ）

答案: 正确

35、 医疗险对各种医疗费用提供全额赔偿（              ）

答案: 错误

36、 保险期满未发生重疾，被保险人死亡，则重疾险提供死亡保障（           ）

答案: 错误

37、 意外伤害保险对所有的意外事故均提供保障（         ）

答案: 错误

38、 意外伤害保险中有观察期的规定（           ）

答案: 错误

39、 消费型重疾险的保费比返还型重疾险的保费要低（          ）

答案: 正确

40、 保险规划中，优先安排储蓄险，然后是保障险（             ）

答案: 错误

第六章 退休规划 第六章 退休规划测验

1、 2015年，G7国家65岁以上老龄人口比重高居第一的是（         ）

答案: 日本

2、 2018年末，我国60周岁及以上人口占总人口的比重为（             ）

答案: 17.9%

3、 2018年，我国国民的预期寿命已达（               ）

答案: 77岁

4、 DB计划的风险主要由（              ）承担

答案: 雇主

5、 美国私营企业首选的DC计划是（                 ）

答案: 401（K）计划

6、 目前，美国养老三支柱中，第二支柱规模（              ）

答案: 最大

7、 我国城镇职工基本养老保险双轨制是指（               ）

答案: 公务员和事业单位职工养老金远高于企业职工

8、 我国城镇职工基本养老保险规定，个人基础养老金计算中，个人平均缴费指数的上限为（           ）

答案: 3

9、 2016年，我国城镇企业职工养老保险基金累计结余已穿底的是（              ）

答案: 黑龙江

10、 2018年7月1日，我国正式建立企业职工基本养老保险基金（                 ）

答案: 中央调剂制度

11、 企业年金所需费用由（                 ）

答案: 企业和职工个人共同缴纳

12、 2016年，企业年金全国职工账户数超过百万的仅有（                     ）

答案: 上海

13、 2018年底，我国职业年金基金积累规模已达大约（                  ）

答案: 7500亿元

14、 我国从（                ）起实施机关事业单位工作人员职业年金制度

答案: 2014年10月1日

15、 企业年金和职业年金，企业和事业单位为在本单位任职或受雇的职工缴纳的单位缴费部分，不超过上年度职工工资总额的（                 ），在计入个人账户时，个人暂不缴纳个人所得税

答案: 1/12

16、 企业年金和职业年金，个人在不超过本人缴费工资计税基数的（             ）标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除

答案: 4%

17、 我国2018年，对试点地区个人通过个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出，允许在（                ）内税前扣除

答案: 1000元/月

18、 目前，中国养老三支柱中，第二支柱规模（                  ）

答案: 居中

19、 下列最适合积累养老金的是（                 ）

答案: 定投指数基金

20、 夏普比率越高，基金的性价比（                ）

答案: 越高

21、 2015年，进入超级老龄化的国家有（               ）

答案: 德国;
日本;
意大利

22、 下列属于DC计划的有（                 ）

答案: 雇员股票所有权计划;
401（K）计划;
403（b）计划;
基奥计划

23、 401（K）计划提供的是EET延期纳税模式，即（                   ）

答案: 缴款免税;
投资收益免税;
领取纳税

24、 目前，我国社会基本养老保险包括（                       ）

答案: 城镇职工基本养老保险;
城乡居民养老保险

25、 我国基本养老保险制度规定，职工按月领取基本养老金须具备（                      ）条件

答案: 达到法定退休年龄，并已办理退休手续;
所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务;
个人缴费至少满15年

26、 下列符合我国城乡居民养老保险的有（                      ）

答案: 规模太小;
保障水平很低;
财政依赖日益严重

27、 以下情况，可以领取企业年金（                       ）

答案: 企业年金计划成员达到法定退休年龄;
企业年金计划成员退休前死亡;
企业年金计划成员出国（境）定居

28、 自2018年5月1日起，我国开始实施个人税收递延型商业养老保险试点，试点地区包括（                ）

答案: 上海市;
福建省（含厦门市）;
苏州工业园区

29、 2014年6月，保监会发布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，2014年7月1日起至2016年6月30日在（                       ）试点

答案: 北京;
上海;
广州

30、 退休规划的原则包括（                    ）

答案: 早做准备;
稳健投资;
退休收入来源多元化

31、 美国领取社保退休金的条件是积满50个积分（                   ）

答案: 错误

32、 对于雇主来说，DB计划风险较DC计划低（              ）

答案: 错误

33、 401（K）计划的缴款和投资收益均享受延期纳税的待遇（                 ）

答案: 错误

34、 城镇职工基本养老保险规定，职工按月领取基本养老金须个人缴费至少满10年（              ）

答案: 错误

35、 企业年金方案规定，企业缴费每年不超过本企业年度职工工资总额的1/6（               ）

答案: 错误

36、 企业年金与职业年金一样，都是自愿性参与的（                  ）

答案: 错误

37、 职业年金属于养老第三支柱（             ）

答案: 错误

38、 职业年金的单位缴费比例为单位工资总额的4%（              ）

答案: 错误

39、 职业年金与企业年金的缴款及投资收益均延期纳税（         ）

答案: 正确

40、 退休规划中，为了积攒更多养老金，应该尽量投资于高风险金融工具（                 ）

答案: 错误

第七章 税收和遗产规划 第七章 税收和遗产规划测验题

1、 依据个税改革新规定，子女教育专项附加扣除的标准是（            ）

答案: 每孩每月1000元

2、 纳税人子女接受（         ）的相关支出，可以按照每个子女规定的标准定额扣除

答案: 全日制本科学历教育

3、 下列属于综合所得中依法确定的专项附加扣除项目的有（           ）

答案: 大病医疗

4、 李某和妻子钱某婚后购买一套住房，属于首套住房贷款，下列说法正确的是（           ）

答案: 李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元

5、 纳税人赡养（          ）父母以及其他法定赡养人的赡养支出，可以按照标准定额扣除

答案: 60岁（含）以上

6、 非独生子女赡养老人专项附加扣除的分摊方式不包括（             ）

答案: 赡养人指定分摊

7、 纳税人A有姊妹两人，父母均在老家，由在老家的妹妹负责日常照料，以下分摊方法正确的是（      ）

答案: A跟其妹妹约定，每人每月均摊扣除1000元

8、 下列说法正确的是（           ）

答案: 经营所得税率以现行个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税率为基础，保持5%至35%的5级税率不变

9、 下列说法正确的是（              ）

答案: 此次个人所得税改革，综合所得适用七级超额累进税率，进一步拉长3%、10%、20%三档较低税率对应的级距，同步缩减25%税率的级距，30%、35%、45%三档较高税率的级距维持不变

10、 下列关于遗嘱的说法，错误的是（            ）

答案: 只有当事人亲笔书写的遗嘱才有效，别人代笔的遗嘱是无效的

11、 下列说法错误的是（           ）

答案: 个人所得税改革让高收入人群的个税负担增加了不少

12、 经营所得税的纳税基础不包括（             ）

答案: 特许权使用所得

13、 新版个人所得税法明确现行的个人基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金等专项扣除项目以及依法确定的其他扣除项目继续执行的同时，首次增设了专项扣除，下列哪项不属于专项扣除（          ）

答案: 老人的大病医疗支出

14、 现按照“逐步建立综合与分类相结合的个人所得税制”的要求，结合当前征管能力和配套条件等实际情况，新税法建立了对四项劳动性所得实行综合计税的制度，适用统一的超额累进税率。下列哪项不属于该四项劳动性所得（         ）

答案: 彩票中奖

15、 下列对分劈技术描述正确的是（             ）

答案: 分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务筹划技术

16、 下列说法错误的是（              ）

答案: 在市场经济条件下，一个企业可以利用税收中税率之间的差异来节减税收实现企业利润的最大化的策略是永久性的

17、 下列说法错误的是（             ）

答案: 在运用扣除技术时，应注意扣除项目最少化，在税法允许的范围之内，尽可能地使各种允许的扣除的项目最少，且使得每项最大化扣除

18、 根据《继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，具体表述有误的为（          ）

答案: 公民其他合法财产，如有价证券（如股票、国库券等）及债务

19、 遗产规划的目的不包括（                ）

答案: 规避被继承人的债务问题

20、 下列关于继承人的说法，不正确的是（               ）

答案: 丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为代位继承人

21、 下列关于遗产规划的说法，错误的是（           ）

答案: 遗产规划的主要目标是避税

22、 遗产规划可以达到的效果，下列说法不正确的是（           ）

答案: 可以用来规避生前债务

23、 具体来说遗产规划需要明确几点内容，下列说法不对的是（        ）

答案: 需要将遗产处置方式征得继承人的同意

24、 哪种方式不属于遗产继承的方式（           ）

答案: 法定赠与

25、 关于遗产继承顺序，不正确的表述是（         ）

答案: 被继承人遗嘱中可以明确将其个人财产赠给国家、集体但不能制定给法定继承人以外的人继承

26、 哪种情况不属于法定继承办理（          ）

答案: 保险金信托财产

27、 遗产继承中坚持的原则，不正确的是（           ）

答案: 女性优先

28、 对于被继承人的债务问题，下列说法正确的是（        ）

答案: 遗产冲抵

29、 对于遗产税草案的说法，不正确的是（        ）

答案: 非官方发布

30、 下列关于遗产税计算的说法，不正确的是（        ）

答案: 280万遗产的遗产税为（280-130）0.2-5+（130-80）*0.1=30万

31、 取得综合所得且符合下列情形之一的纳税人，应当依法办理汇算清缴，正确的说法包括（               ）

答案: 从两处以上取得工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得中的一项或多项，且上述所得年收入额超过6万元;
纳税年度内预缴税额低于应纳税额;
纳税人申请退税;
取得劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得中的一项或者多项，且综合所得年收入额减除专项扣除后的余额超过6万元

32、 符合条件的纳税人向支付工资、薪金所得的扣缴义务人提供专项附加扣除信息，由扣缴义务人在预扣预缴税款时按其在本单位本年可享受的累计扣除额办理扣除的专项附加扣除项目包括（                ）

答案: 子女教育;
继续教育;
住房贷款利息或住房租金;
大病医疗

33、 纳税人享受子女教育专项附加扣除政策的，其子女接受学历教育的范围包括哪些（                ）

答案: 小学和初中;
普通高中;
中等职业教育;
大学本科

34、 个税改革后，下列所得项目中实行超额累进税率的所得项目有 （                  ）

答案: 工资薪金所得;
劳务报酬所得;
特许权使用所得

35、 下列关于此次个人所得税改革的说法，正确的有(                      ) 

答案: 张三与李四共同为A公司提供劳务报酬收入10万元，其中张三分得6万元，李四分得4万元，二人可以分别减除费用，分别单独计算个人所得税;
专项附加扣除是对专项扣除的附加;
个人所得税发展史上的第六次改革，实现了税制的全面转型;
综合所得按年计算，适用3%至45%的超额累进税率

36、 2019年纳税人李某已享受住房贷款利息专项附加扣除，当年还可能扣除的项目有(                     ) 

答案: 子女教育;
大病医疗;
继续教育;
赡养老人

37、 如果高净值家庭中丈夫和太太离婚，丈夫担心太太没有管理财产的能力将财产挥霍，同时也不想离婚后和太太有过多的来往，这时他最好（                    ）

答案: 设立离婚扶养费支付信托;
提前做好规划

38、 下列关于遗产税的说法，正确的是（                 ）

答案: 我国暂未征收遗产税;
发达国家具有减免、取消遗产税的趋势;
遗产税的减免将是遗产规划的一个组成部分

39、 遗嘱的主要形式分为几种（                   ）

答案: 公证遗嘱;
自书遗嘱;
代书遗嘱;
口头遗嘱

40、 遗嘱生效需要具备的条件有（                      ）

答案: 遗嘱人立遗嘱时神志清醒，不存在被强迫或者欺骗的情形;
如果继承人之中有人缺乏劳动能力、生活极度困难，遗嘱中必须要给这样的继承人保留一定的遗产份额;
病危时的口头遗嘱必须要有两个以上的人做见证，而且这两个人本身不能与继承人或与继承人有利害关系;
如果遗嘱人先后立了多份遗嘱，以最后所立的为准，但任何遗嘱都不能和已经公证过的遗嘱相抵触

41、 下面哪种情况适用于做口头遗嘱（          ）

答案: 战争中;
新冠肺炎重症插管前

42、 我国新版个税改革的主要内容有（            ）

答案: 个税起征点的提高;
降低中低收入人群的税负;
降低中低收入个体工商户的负担;
增加6类个税专项扣除

43、 新版个人所得税法对部分劳动性所得施行综合征税，下列说法正确的是（        ）

答案: 将逐步建立综合与分类相结合的个人所得税制;
新税法建立了对居民个人工资薪金、劳务报酬、稿酬和特许权使用费四项劳动性所得实行综合计税的制度;
适用统一的超额累进税率;
居民个人按年合并计算个人所得税，非居民个人按月或者按次分项计算个人所得税

44、 如何计算年终奖税收，下列说法正确的是（           ）

答案: 对纳税人在2019年1月1日至2021年12月31日期间取得的全年一次性奖金，可以不并入当年综合所得;
以奖金全额除以12个月的数额，按照综合所得月度税率表，确定适用税率和速算扣除数，单独计算纳税，以避免部分纳税人因全年一次性奖金并入综合所得后提高适用税率;
对部分中低收入者而言，如将全年一次性奖金并入当年工资薪金所得，扣除基本减除费用、专项扣除、专项附加扣除等后，可能根本无需缴税或者缴纳很少税款。而如果将全年一次性奖金采取单独计税方式，反而会产生应纳税款或者增加税负;
同时，如单独适用全年一次性奖金政策，可能在税率换档时出现税负突然增加的“临界点”现象

45、 根据《继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，具体包括（          ）

答案: 公民的收入;
公民的房屋、储蓄和生活用品;
公民的文物、图书资料;
公民的股票、债券

46、 纳税人从两处或两处以上取得经营所得的，选择其中一处经营管理所在地主管税务机关办理年度汇总申报（       ）

答案: 正确

47、 口头遗嘱的效力最弱（         ）

答案: 错误

48、 遗产规划的目的有确定遗产的流向、降低继承成本、保障家庭企业的延续（             ）

答案: 正确

49、 遗赠抚养协议即被继承人与扶养人订立协议，由扶养人负担被继承人生养死葬的义务，被继承人的全部或部分财产在其死后转归扶养人所有。该方式主要出现在老人无人赡养的情况下（            ）

答案: 正确

50、 如果被继承人的父母已经去世，则其遗产可由其兄弟姐妹代位继承（             ）

答案: 错误

51、 我国个人所得税的税率目前是全额累进制（              ）

答案: 错误

52、 退税、税收减免等技术跟政策的时效性有关，不是一成不变的（            ）

答案: 正确

53、 当前个人税收起征点为8000元/月（             ）

答案: 错误

54、 分劈技术的效果主要取决于不同税率的差距和应税总额（             ）

答案: 正确

55、 缓税技术主要是为了获得资金的时间价值（              ）

答案: 正确

56、 公证遗嘱与自书遗嘱同时存在，以公证遗嘱为准（           ）

答案: 正确

57、 我国遗产税目前不具有征收基础（       ）

答案: 正确

58、 我国遗产税草案中税率设计为超额累进制（            ）

答案: 正确

59、 我国遗产税草案是没有来由的以讹传讹（            ）

答案: 错误

60、 高净值客户可以通过分劈技术进行节税（          ）

答案: 正确

第八章 家庭财务管理 第八章 家庭财务管理测验题

1、 下列流动性最强的资产是（           ）

答案: 活期存款

2、 下列属于现金类资产的有（           ）

答案: 货币市场基金

3、 下列属于金融类投资资产的有（               ）

答案: 股票

4、 下列不属于实物投资资产的有（               ）

答案: 汽车

5、 下列不属于自用资产的有（            ）

答案: 金条

6、 下列属于家庭短期负债的项目有（               ）

答案: 信用卡透支

7、 一般来说，家庭最大的负债是（              ）

答案: 住房贷款

8、 以下属于家庭基本消费支出的是（     ）

答案: 日常饮食支出

9、 以下属于家庭重大项目支出的是（     ）

答案: 出国旅游支出

10、 下列属于不可控支出的有（             ）

答案: 物业费支出

11、 下列属于固定支出的有（             ）

答案: 社保支出

12、 下列属于临时支出的有（             ）

答案: 旅游度假

13、 紧急备用金一般至少要满足家庭（             ）的生活支出

答案: 3个月

14、 负债比率反映客户债务负担的高低，正常值保持在（            ）

答案: ≤0.5

15、 偿债收入比率反映客户利用当期收入来偿还当期债务的能力，正常值一般应（             ）

答案: ≤0.4

16、 即付比率反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，理想参考值为（            ）

答案: 0.7左右

17、 结余比率反映家庭通过储蓄提高净资产水平的能力，理想参考值为（            ）

答案: 0.4左右

18、 投资净资产比率反映客户通过投资增加净资产（财富）的能力，理想参考值为（           ）

答案: 0.5以上

19、 最低风险覆盖度主要用来衡量家庭收入贡献者的身故保障是否充足，理想参考值为（            ）

答案: 达到1

20、 财务自由度=年投资收入/年支出，理想目标值（             ）

答案: ≥1

21、 家庭资产依据用途可分为两大类（               ）

答案: 生息资产;
自用资产

22、 下列属于家庭资产的项目有（                ）

答案: 活期存款;
理财产品;
住房公积金账户余额

23、 下列属于家庭负债的项目有（                   ）

答案: 住房贷款;
汽车贷款;
消费贷款

24、 家庭净资产增长可能有以下原因（                  ）

答案: 收入大于支出，有储蓄结余;
取得投资收益;
资产增值;
接受捐赠或遗产

25、 下列属于工资、薪金收入的包括（                      ）

答案: 工资;
奖金;
劳务报酬;
劳动分红

26、 以下属于理财收入的有（                  ）

答案: 股息红利;
债券利息;
房租收入;
买卖股票的差价收益

27、 家庭支出按照去向可分为（                    ）

答案: 生活支出;
理财支出

28、 下列属于不可控支出的有（                 ）

答案: 社保支出;
纳税支出;
还贷支出

29、 可列为家庭重大项目支出的一般有（                ）

答案: 学杂费支出;
保费支出;
购置家具家电支出

30、 家庭负债比率与（                   ）有关

答案: 年龄;
职业稳定性;
收入增长预期

31、 住房公积金账户资金属于家庭负债（             ）

答案: 错误

32、 住房公积金贷款属于家庭负债（             ）

答案: 正确

33、 家庭生息资产只有金融资产（           ）

答案: 错误

34、 家庭负债率越低越好（            ）

答案: 错误

35、 一般来说，信用卡透支属于长期负债（             ）

答案: 错误

36、 家庭净资产等于家庭负债减去资产（             ）

答案: 错误

37、 家庭结余增加，则家庭净资产会减少（            ）

答案: 错误

38、 如果用住房公积金余额冲还房贷，则家庭净资产会减少（           ）

答案: 错误

39、 家庭现金类资产持有越多越好（               ）

答案: 错误

40、 家庭房产税支出属于可控支出（           ）

答案: 错误

第九章 综合理财规划 第九章 综合理财规划测验

1、 国际CFP理事会规定，个人理财规划标准流程的第一步是（           ）

答案: 建立和界定与客户的关系

2、 国际CFP理事会规定，个人理财规划标准流程的最后一步是（          ）

答案: 监督理财规划方案执行并定期修正

3、 下列属于客户财务信息的是（         ）

答案: 收入状况

4、 下列属于客户非财务信息的是（         ）

答案: 健康状况

5、 理财规划书的表达应做到语言亲切友善、结构合理、思路严谨清晰、图表简洁易懂，使客户容易阅读和理解，这是指理财规划书应具有（            ）

答案: 可读性

6、 理财方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期效果，要帮客户解决其财务问题，改善其财务状况，这是指理财规划书应具有（         ）

答案: 实用性

7、 理财规划书中，最重要的内容是（           ）

答案: 综合理财规划建议

8、 以下一般属于理财规划书主要内容的是（          ）

答案: 综合理财规划建议

9、 以下一般属于理财规划书其他内容的是（          ）

答案: 方案执行确认书

10、 理财师在收集客户信息时，信息要求除了以下的（            ）

答案: 权威性

11、 理财师需要了解的客户信息包括（        ）

答案: 财务信息;
非财务信息

12、 以下属于客户财务信息的包括（         ）

答案: 收入状况;
支出状况;
资产状况;
负债状况

13、 以下属于客户非财务信息的包括（                 ）

答案: 职业;
健康状况;
风险承受态度;
子女状况

14、 一份好的理财规划书应具备的重要特点包括（                ）

答案: 可读性;
实用性;
专业性

15、 理财规划书一般包括（                  ）

答案: 开场白;
主要内容;
其他内容 

16、 理财规划书的主要内容包括（                  ）

答案: 客户家庭基本信息;
家庭财务状况分析;
理财目标的评估和分析;
综合理财规划建议

17、 下列哪些内容可放到其他内容进行展示（                ）

答案: 法律声明文件;
相关信息披露;
方案执行确认书;
持续理财规划服务协议

18、 理财师在协助客户执行理财规划方案时，应遵循的基本原则有（              ）

答案: 准确性;
有效性;
及时性

19、 理财目标的评估和分析，通常包括以下内容（                ）

答案: 全生涯模拟仿真原理简要介绍;
设置模拟环境，要披露全生涯模拟仿真的各种假设条件和理由;
分析结果的阐述和初步分析建议

20、 综合理财规划建议包括的内容有（                 ）

答案: 家庭主要支出预算;
家庭财务保障规划建议;
投资规划建议

21、 个人理财规划标准流程的六个步骤有严格的先后顺序（         ）

答案: 错误

22、 客户的风险承受态度和风险承受能力属于财务信息（            ）

答案: 错误

23、 理财规划书的专业性是指理财方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期效果（           ）

答案: 错误

24、 理财规划方案一旦制定，就不能调整（           ）

答案: 错误

25、 理财师必须精通所有理财业务，才能为客户提供专业的理财服务（     ）

答案: 错误

26、 理财规划书最前面一般是客户信件，其主要目的是对客户的信任表示感谢，同时也包含一些免责声明（         ）

答案: 正确

27、 摘要一般放在客户信件之后，可以让客户迅速了解理财方案的要点（        ）

答案: 正确

28、 家庭财务状况分析是理财规划书的精髓和价值所在（          ）

答案: 错误

29、 全生涯模拟仿真表可放到理财规划书附录部分（         ）

答案: 正确

30、 理财规划方案中推荐的金融产品信息，可放到理财规划书附录部分（          ）

答案: 正确

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